ANAマイルを貯めるクレジットカードは何がオススメ？比較結果を発表！
ANAマイルを効率的に貯められるクレジットカードの研究を、エクストリームカード、ANA VISAワイドゴールドカード、SPGアメックスカード、LINE Pay カードと、4回に渡って実施してきました。今回は、ANA陸マイラーである自分自身のケースに当てはめて、これまで研究してきたクレジットカードを比較し、ANAマイルを貯めるために最適な一枚を選択してみたいと思います。
pipinobu
目次
ANAマイルを貯めるクレジットカードの研究：これまでの経緯
ANAマイルを効率的に貯められるクレジットカード研究の第1回目では、エクストリームカードを取り上げてます。
ANAマイル還元率1.35%を実現する非常に優秀なクレジットカードです。
また、こちらの第1回目では、なぜクレジットカードでANAマイルを貯めようとしているのか、そのきっかけについても記載しております。
第2回目では、ANA陸マイラー御用達とも言える、ANA VISAワイドゴールドカードを取り上げています。
最大で1.64%のANAマイル還元率を実現可能な、最強との呼び名も高いクレジットカードです。
第3回目では、SPGアメックスカードをご紹介しています。
1.25%という高いANAマイル還元率の実現と、SPGのゴールド会員としてのメリットを両取りできる、非常に魅力的なクレジットカードです。
第4回目では、LINE Pyaカードをご紹介しています。
LINE Pay カードは厳密にはクレジットカードではなく、プリペイドカードに分類されるものですが、1.62%という高いANAマイル還元率を実現する、ANA陸マイラーにとって非常に強力なツールです。
ただし、セキュリティや保証の面でリスクがあるため、利用する際は自衛が必要になります。
ANAマイルを貯めるクレジットカードを比較：前提条件
私自身の利用ケースを当てはめて、各クジレッットカードの比較を行いたいと思います。想定している利用ケースは以下になります。
- 年間のクレジットカード利用金額：200万円/年
- 海外・国内旅行の回数：3回/年
比較を行う上で、ランニング費用や獲得特典も考慮したいため、円の価値をマイルに換算して計算したいと思います。
コストとしてかかるものはマイル換算で「マイナス」、特典として得られるものはマイル換算で「プラス」して、プラス・マイナイス後のトータルのマイル数＝ANAマイル獲得価値、として比較を行います。
この際の円の価値とマイルの換算レートは、一般的に言われる1マイル＝2円とします。
また、初年度は入会特典で年会費が無料やボーナスマイル等、各クレジットカードによって条件にばらつきがでる上、継続して利益を受けられるものではないので、2年目以降の条件で比較したいと思います。
- 円の価値をマイルに換算し、プラス・マイナス、トータルのマイル数＝ANAマイル獲得価値で比較
- 1マイル＝2円で換算
- 2年目以降の条件で比較
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ANAマイルを貯めるクレジットカード①： エクストリームカードの場合
エクストリームカードは、2017年9月19日をもってサービスを終了しました。サービス終了の発表の詳細は以下公式HPをご参照ください。
エクストリームカードの場合、利用金額によってANAマイル還元率は変化しません。私のケースの年間200万円の決済の場合も、ANAマイル還元率は「1.35%」になります。
年間30万円以上のクレジット決済で、年会費は無料になるので、ランニングコストはゼロです。また、特記するような獲得特典はありません。よって、以下の計算になります。
- クレジット決済で獲得できるANAマイル：+27,000 ANAマイル（200万円 x 1.35% ）
- ランニングコスト：なし（年間30万円以上のクレジット決済で年会費無料）
- 獲得特典：なし
- トータルの獲得価値：+27,000 ANAマイル
以上の評価結果より、トータルの獲得価値は27,000 ANAマイルとなります。
ANAマイルを貯めるクレジットカード②：ANA VISA ワイドゴールドカードの場合
ANA VISA ワイドゴールドカードの場合、利用金額および裏技をどこまで適用するかによってANAマイル還元率が変化します。
私のケースの年間200万円の決済の場合も「特徴5を適用できるか＝マイ・ペイすリボの調整を毎月実施できるか」によって、ANAマイル還元率が大きく変化します。
（詳細は「ANA VISAワイドゴールドカード：特典からメリット・デメリットを徹底解説」をご参照ください）
- 特徴4+ソラチカルート適用：1.12%
- 特徴5+ソラチカルート適用：1.52%
私の場合、毎月まめに調整を実施する自信がないので、ANAマイル還元率としては、「特徴4+ソラチカルート適用」の場合の、「1.12%」としたいと思います。
年会費については、WEB明細書とマイ・ペイすリボの登録＋利用後の年会費である、「9,500円」をベースにします。よって、以下の計算になります。
- クレジット決済で獲得できるANAマイル：+22,400 ANAマイル（200万円 x 1.12% ）
- ランニングコスト：-4750 ANAマイル（WEB明細書とマイ・ペイすリボの登録＋利用後の年会費9,500円を、ANAマイル換算）
- 獲得特典：なし
- トータルの獲得価値：+17,650 ANAマイル
以上の評価結果より、トータルの獲得価値は17,650 ANAマイル相当となります。
また、比較のため、「特徴5+ソラチカルート適用」の場合の、ANAマイル還元率を「1.525%」とした計算結果を示したいと思います。
- クレジット決済で獲得できるANAマイル：+30,500 ANAマイル（200万円 x 1.525% ）
- ランニングコスト：-4750 ANAマイル（WEB明細書とマイ・ペイすリボの登録＋利用後の年会費9,500円を、ANAマイル換算）
- 獲得特典：なし
- トータルの獲得価値：+25,750 ANAマイル
以上の評価結果より、トータルの獲得価値は25,750 ANAマイル相当となります。
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ANAマイルを貯めるクレジットカード③：SPGアメックスカードの場合
SPGアメックスカードの場合、利用金額によってANAマイル還元率は変化しません。私のケースの年間200万円の決済の場合も、ANAマイル還元率は「1.25%」になります。
年会費については、2年目以降は優遇措置はありませんので、年31,000円が必要になります。一方で、2年目以降は無料宿泊特典が1泊分獲得できます。
私のケースでは、国内・海外旅行に年3回程度出かけるので、無料宿泊特典の利用は余裕で可能です。
宿泊料金は、年会費の31,000円を超えると想定しますが、いくらになるかは旅行先や時期によっても変動するので、ここでは保守的に年会費と同額の31,000円/1泊とします。
よって、以下の計算になります。
- クレジット決済で獲得できるANAマイル：+25,000 ANAマイル（200万円 x 1.25% ）
- ランニングコスト：-15,500 ANAマイル（年会費31,000円を、ANAマイル換算）
- 獲得特典：+15,500 ANAマイル（宿泊費31,000円を、ANAマイル換算）
- トータルの獲得価値：+25,000 ANAマイル
以上の評価結果より、トータルの獲得価値は25,000 ANAマイル相当となります。
ANAマイルを貯めるクレジットカード④：LINE Pay カードの場合
LINE Payカードは2％というポイント還元率の高さが特徴でした。しかしながら2018年5月31日をもって、この2％のポイント還元を終了する予定であることが発表されました。2016年6月1日からは新制度である「マイカラー」が導入されました。
LIEN Pay カードの場合、利用金額によってANAマイル還元率は変化しません。私のケースの年間200万円の決済の場合も、ANAマイル還元率は「1.62%」になります。
年会費については、初年度も2年目以降も無料になります。よって、以下の計算になります。
- クレジット決済で獲得できるANAマイル：+32,400 ANAマイル（200万円 x 1.62% ）
- ランニングコスト：なし（年会費無料）
- 獲得特典：なし
- トータルの獲得価値：+32,400 ANAマイル
以上の評価結果より、トータルの獲得価値は32,400 ANAマイル相当となります。
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ANAマイルを貯めるクレジットカード：ANAマイル獲得価値での比較結果
ここまでの評価結果を比較すると以下のようになります。
- エクストリームカードの場合：27,000 ANAマイル
- ANA VISAワイドゴールドカードの場合（特徴4＋ソラチカルート適用）：17,650 ANAマイル
- 【参考】ANA VISAワイドゴールドカードの場合（特徴5＋ソラチカルート適用）：25,750 ANAマイル
- SPGアメックスカードの場合：25,000 ANAマイル
- LINE Payカードの場合：32,400 ANAマイル
結果としは、LINE Pay カードが頭一つ抜け出ていることがわかります。他のクレジットカードに比べて、5,000から7,000ANAマイル程度の差が発生します。
一方で、年間のクレジットカードの決済額が200万円程度では、エクストリームカードとANA VISAワイドゴールドカード、SPGアメックスカード間で、大きな差は発生しないことがわかります。
差は2,000ANAマイル程度。年間のマイル数の差としては大きくないですね。
一方で、ANA VISAワイドゴールドカードに関しては、「特徴4＋ソラチカルート適用」どまりでは、獲得できるANAマイルが、他のクレジットカードに比べて大きく劣ることがわかります。
逆に言えば、ANA VISAワイドゴールドカードを利用するのであれば、「特徴5＋ソラチカルート適用」まで実施しないと持っている価値がないということですね・・。つまりは、私のケースでは宝の持ち腐れです。
ANAマイルを貯めるクレジットカード：私のメインカードを選択
まず、ANA VISAワイドゴールドカードは、私の利用方法（特徴4+ソラチカルート適用どまり）では宝の持ち腐れになるので、選択肢から落とします。
次に、ANAマイル還元率だけを見れば、LINE Pay カードが一番魅力的にはなりますが、こちらの記事（「LINE Pay カードはポイント還元率2％！特徴から使い方、メリット・デメリットまで徹底解説！」）で書かせていただいたように、セキュリティや保証の面で不安が残ります。
また、決済ネットワークにJCBカードを利用しているので、海外での利用にも不安が残りますし、そもそも、電気やガス等の光熱費の口座振替には利用できません。
そのため、メインカードにLINE Pay カードを利用するのは、現時点では難しいと感じています。
ただし、1.62%となる高いANAマイル還元率を全く捨ててしまうのももったいないので、コンビニやファーストフードなどの小額決済用のサブカードとして利用したいと思っています。
以上から、メインカードの選択肢として最終的に残るのは、エクストリームカードとSPGアメックスカードになります。
数字だけを見れば、エクストリームカードの方が優れていますが、
「数字では表せない付加価値」を考えると、SPGアメックスカードの方が優れていると私は感じるため、私のメインカードとしてはSPGアメックスカードを選択したいと思います。
私が感じている、SPGアメックスカードの「数字に表せない付加価値」は以下になります。
SPGアメックスカードの場合、国内クレジットカード会社のゴールドカード相当の特典および保証が付与されています。
また、SPGのゴールド会員としての特典も受けることができます。ソラチカルートを圧迫しないのも非常にポイントが高いです。
- アメックスカードとしてのトラベルサービス（カードラウンジ利用や空港からの手荷物無料宅配、旅行障害保険、等）
- アメックスカードとしてのプロテクション（ショッピング・プロテクションやキャンセル・プロテクション、オンライン・プロテクション、等）
- SPGのゴールド会員資格（無料アップグレード、レイトチェックアウト、チェックイン時の特典、等）
- 無料宿泊特典（前述の計算では保守的に31,000円の価値にしましたが、実際は50,000円から60,000円の宿泊料金のところを狙うので、プラスで20,000円から30,000円の価値があると感じています）
- ソラチカルートを利用しないので、ソラチカルートのANAマイル移行上限を圧迫しない。また、状況に応じて、ANA意外の航空会社のマイルへも交換可能
以上の検討結果から、私のクレジットカード編成を以下のように決定したと思います。
- メインカード：SPGアメックスカード
- 国内での高額決済・固定費決済・旅行費用決済・Webショッピング決済、海外旅行での決済全般）
- サブカード：LINE Pay カード
- 国内実店舗での小額決済
ちなみに、年間決済額200万円のうち、150万円をメインカードであるSPGアメックスカードで、50万円をサブカードであるLINE Pay カードで支払った際の、トータルのANAマイル還元率は以下になります。
- 150万円 x 1.25% = 18,750 ANAマイル
- 50万円 x 1.62% = 8,100 ANAマイル
- 合計：26,850 ANAマイル
- トータルのANAマイル還元率：26,850 ANAマイル / 200万円 x 100 = 1.3425%
SPGアメックス単体利用の場合との差額は約1700 ANAマイル。LINE Pay カードを組み合わせて利用することで、若干ですが獲得ANAマイル数を底上げすることが可能となります。
まとめ
今回は、ANA陸マイラーである自分自身のケースに当てはめて、これまでご紹介してきたクレジットカードを比較し、メインカードとサブカードの選択を行いました。
私自身の利用ケースに当てはめ、メインカードとしてSPGアメックスカード、サブカードとしてLINE Pay カードを選択しました。
この選択が正しいのかどうか、メインカードとしてSPGアメックスカード、サブカードとしてLINE Pay カードを当面（1年ぐらい？）利用してみて、状況に応じて見直ししていきたいと思います。
それでは、また！
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